Euro oder Landeswährung? So tappst du nicht in die DCC-Falle

Die Kurzregel

Die Display-Texte sind Beispiele; der Wortlaut unterscheidet sich je nach Gerät (Annahme). In Euro-Ländern stellt sich die Frage mit einem Euro-Konto meist gar nicht.

Was ist dynamische Währungsumrechnung?

Bei der dynamischen Währungsumrechnung (englisch Dynamic Currency Conversion, kurz DCC) bietet dir ein Geldautomat oder Kartenterminal an, den Betrag gleich in deiner Heimatwährung abzurechnen statt in der Landeswährung. Klingt bequem, weil du den Euro-Betrag sofort siehst. Den Kurs legt dann aber der Betreiber fest und nicht deine Bank ^[108]. Revolut beschreibt das Beispiel eines Automaten, der Bargeld in einer Währung auszahlt, dir aber eine andere in Rechnung stellt ^[108].

Die Höhe des Umrechnungsentgelts ist in der EU nicht gedeckelt; das Gesetz regelt nur, dass es offen angezeigt wird ^[106]. Wie teuer DCC im Einzelfall ist, siehst du deshalb nur am Display.

Was die EU vorschreibt

In der EU gilt seit 2020 ^{[106] [106]}:

1. Aufschlag in Prozent auf den EZB-Kurs. Wer am Automaten oder an der Kasse umrechnet, muss die gesamten Umrechnungsentgelte als prozentualen Aufschlag auf den letzten EZB-Referenzkurs ausdrücken und vor der Zahlung zeigen ^[106].
2. Beide Beträge vorher. Du siehst vor der Zahlung den Betrag in der Landeswährung und den Betrag in der Währung deines Kontos ^[106].
3. Hinweis auf die Alternative. Der Anbieter muss dich darauf hinweisen, dass du in der Landeswährung zahlen und die Umrechnung deiner Bank überlassen kannst. Die Angaben bekommst du danach auch auf dem Beleg oder einem anderen dauerhaften Datenträger ^[106].
4. Ablehnen ist vorgesehen. Laut den Erwägungsgründen der Verordnung sollst du die Umrechnung ablehnen und in der Landeswährung zahlen können ^[106]; verbindlich ist die Pflicht, dich vorher auf diese Möglichkeit hinzuweisen ^[106].
5. Deine Bank informiert dich. Seit 2021 schickt dir deine Bank nach einer Zahlung oder Abhebung in einer anderen EU-Währung eine elektronische Mitteilung mit ihrem eigenen Aufschlag, unverzüglich nach der Zahlung und außerdem einmal in jedem Monat, in dem du in dieser Währung zahlst. Du kannst darauf verzichten. Ob und wie Revolut diese Mitteilung verschickt, haben wir nicht geprüft ^{[110] [106] [106]}.

Bei Zahlungen in Nicht-EU-Währungen (etwa CHF, GBP, USD oder THB) greifen diese Regeln nicht: Laut EU-Kommission gilt die Verordnung nur für Zahlungen in EU-Währungen ^[107]. Außerhalb der EU (Schweiz, Großbritannien, USA, Thailand) gilt die Verordnung ohnehin nicht ^[106]. Dort ist die Kurzregel umso wichtiger. Was dort jeweils vorgeschrieben ist, haben wir nicht geprüft.

Am Geldautomaten

• Umrechnung ablehnen. Revolut rät ausdrücklich: „Lehne die Umrechnung am Geldautomaten ab“ ^[109].
• Vorher umtauschen (optional). Revolut empfiehlt, vor der Abhebung in der App in die Landeswährung zu tauschen; dann ist am Automaten keine Umrechnung nötig ^[109]. Mit Standard und Plus am besten unter der Woche, sonst kommt der Wochenendaufschlag dazu ^[5].
• Automatengebühr ist etwas anderes. Unabhängig von DCC können Automatenbetreiber eigene Gebühren verlangen ^[28]. Die Revolut-Freibeträge gelten nur für Revolut-Gebühren ^[1].

An der Kasse, im Hotel und online

• Kasse und Restaurant: Wenn das Terminal zwei Beträge zeigt, wähle den in Landeswährung ^{[106] [108]}. Fragt das Personal „in Euro?“, sag „in Landeswährung, bitte“.
• Hotel und Mietwagen: Auch hier kann beim Bezahlen eine Umrechnung angeboten werden. Achte auf den Beleg oder einem anderen dauerhaften Datenträger: In der EU muss der Aufschlag dort stehen ^[106]. (Annahme: Ob Hotels oder Mietwagenfirmen DCC voreinstellen, hängt vom Anbieter ab; dazu haben wir keine Quelle.)
• Online-Shops: Bietet ein ausländischer Shop „in Euro bezahlen“ an, ist das oft ebenfalls eine Umrechnung des Shops. Zahlst du in der Shop-Währung, rechnet Revolut um; die Kosten siehst du nach der Zahlung in der App, wenn Revolut dafür in Echtzeit umtauscht ^[110].

Was Revolut berechnet

Wählst du die Landeswährung, rechnet Revolut mit seinem variablen Kurs um, der laut Revolut auf mehreren unabhängigen Datenquellen beruht ^[110]. Hast du genug Guthaben in der Landeswährung, entfällt der Umtausch ganz ^[109]. Dazu kommen nur die Revolut-Regeln, die auch für jeden anderen Umtausch gelten ^[108]:

Quellen: ^{[1] [5] [28]}. Das Wochenende läuft laut Revolut von Freitag 17 Uhr bis Sonntag 18 Uhr New Yorker Zeit ^[5]. Revolut nennt für Standard über dem Limit teils 1 % statt 0,5 %

Beispiel (Annahme): Du zahlst an einem Samstag umgerechnet 100 € in tschechischen Kronen und bleibst im Monat unter deinem Umtauschlimit. Im Standard-Abo kommen 1 € Wochenendaufschlag dazu, im Plus-Abo 0,50 €, ab Premium nichts ^[5]. Bist du über dem Limit, addieren wir die Fair-Use-Gebühr nicht dazu: Ob beide anfallen, ist nicht belegt Nicht geprüft^[5]; die App zeigt dir die endgültige Gebühr, bevor du umtauschst.

Den Aufschlag von Revolut auf den EZB-Kurs in Prozent haben wir weder auf den Hilfeseiten noch auf der Gebührenseite oder in den Geschäftsbedingungen gefunden ^[5]. Alles zu Freibeträgen, Bargeld und Überweisungen steht unter Alltag & Bezahlen im Ausland.

Wenn doch umgerechnet wurde

Hast du die Umrechnung abgelehnt und sie wurde trotzdem durchgeführt, kann Revolut für dich eine Rückbuchung veranlassen. So gehst du vor ^[108]:

1. In der App den Transaktionsverlauf öffnen.
2. Die betroffene Zahlung oder Abhebung antippen.
3. „Hilfe erhalten“ wählen und das Rückbuchungsformular ausfüllen.

Tipp: Heb den Beleg oder einen anderen dauerhaften Datenträger auf. In der EU muss die Umrechnung dort mit Aufschlag dokumentiert sein ^[106]. Hast du der Umrechnung selbst zugestimmt, ist eine Rückbuchung aus diesem Grund nicht vorgesehen Annahme.